IBK 기업은행 DC형 퇴직연금] 펀드 운용 8개월 차 수익률 현황 (6.15%)

2021년 10월 1일 - IBK 기업은행  DC형 퇴직연금 수익률 현황

최근 전 세계적으로 주식 시장이 안 좋은 영향으로 지난달 정산했을 때에 비해 연환산 수익률이 거의 -40% 가까이 떨어진 6.15%를 기록했고, 운용 수익률은 전달 대비 무려 -223,675원이 감소했다.

내 퇴직연금 계좌의 수익금 추이로 살펴보면 지난 5월과 6월 사이의 그 어느 지점 정도가 되는 상황인 것 같다. 
여기서 더 떨어질지 다시 상승세로 돌아설지는 그 누구도 예측이 불가능하다.

 

IBK 기업은행 퇴직연금 연환산수익률 6.15% (2021년 10월 1일 현재)

 

 

예금 예치 후 하락 시 투자 vs 매달 적립식 투자?

회사 동료 중에는 평소에는 예금 계좌에 적립했다가 주가가 하락하면 펀드에 투자를 하는 스타일도 있던데, 그렇게 되면 신경 쓸 게 많아지기 때문에 나는 그냥 매달 투자할 곳에 일정 비율을 적립식으로 넣고 있다.

매수 타이밍 시점에서 생각해보면 주식이 상승할지 하락할지를 맞추는 건 신의 영역이기에... 좋지 않은 생각일 수도 있다.
내 경험상으로는 사람의 욕심은 끝이 없기에 떨어질 때는 더 저점에서 매수하고 싶고 상승하면 좀 더 고점에서 매도를 하고 싶어 지는데 그렇게 되다 보면 결국 매수나 매도 시기를 놓치게 되는 경우가 많았다.

현금 비중 유지 관점으로 생각해 보면 일정 비중 현금 보유 시 하락장에서는 마음 편히 투자를 할 수 있고, 평소 째려보던 종목이나 펀드를 저가에 주어담을 수 있는 기회를 주기도 하기 때문에... 저 방법이 나쁘다고 할 수만은 없을 것 같다.
요즘처럼 시장 변동성이 클 때를 대비해 전체 연금 한도 내에서 일정 금액을 예금으로 예치 후, 평소에 투자하고 싶었던 종목이 하락하면 투자하는 것도 괜찮은 전략이 될 수도 있을 것 같다.

목돈을 넣는다면 비교적 저점이라 판단되는 가격대가 왔을 때 분할 매수, 적립식으로 넣는다면 결국 기계식 적립이 답인것 같긴 한데 나의 투자 경험도 그리 길진 않기에 앞으로의 장세를 보며 어떻게 대처해야 좋을지 계속 생각해봐야겠다.

퇴직연금 펀드 투자 수익률 세부내역

IBK 앱을 통해 확인한 연환산 수익률은 6.15%이고, 아래 표를 토대로 펀드에 가입된 금액만으로 자체 계산해봤을 때는 4.88% 수익률로 수익금은 422,333원이다. 

상품명	목표비중	투자시작일	매수금액	평가금액	수익률
삼성퇴직연금 코리아대표40증권자1호 (채혼)Ce	20%	21-02-01	₩1,245,654	₩1,251,866	0.50%
		21-02-18	₩89,585	₩88,476	-1.24%
		21-03-11	₩59,722	₩60,366	1.08%
		21-04-12	₩59,722	₩58,992	-1.22%
		21-05-11	₩59,722	₩58,321	-2.35%
		21-06-11	₩59,722	₩58,706	-1.70%
		21-07-12	₩61,805	₩60,939	-1.40%
		21-08-11	₩61,805	₩60,514	-2.09%
		21-09-13	₩61,805	₩61,247	-0.90%
합계			₩1,759,542	₩1,759,427	-0.01%
에셋플러스 글로벌리치투게더퇴직연금증권자1호 (주식)Ce	20%	21-02-02	₩1,245,653	₩1,369,137	9.91%
		21-02-19	₩44,791	₩45,949	2.59%
		21-03-12	₩59,722	₩64,069	7.28%
		21-04-13	₩59,722	₩61,881	3.62%
		21-05-12	₩59,722	₩62,807	5.17%
		21-06-14	₩59,722	₩60,552	1.39%
		21-07-13	₩61,805	₩61,068	-1.19%
		21-08-12	₩61,805	₩58,775	-4.90%
		21-09-14	₩61,805	₩59,167	-4.27%
합계			₩1,714,747	₩1,843,405	7.50%
에셋플러스 차이나리치투게더퇴직연금1호 (주식)Ce	10%	21-02-02	₩622,826	₩495,431	-20.45%
		21-02-19	₩29,861	₩21,199	-29.01%
		21-03-12	₩29,861	₩24,945	-16.46%
		21-04-13	₩29,861	₩25,596	-14.28%
		21-05-12	₩29,861	₩26,036	-12.81%
		21-06-14	₩29,861	₩25,548	-14.44%
		21-07-13	₩30,903	₩27,301	-11.66%
합계			₩803,034	₩646,056	-19.55%
KB 유로인덱스40증권자투자신탁 (채권혼합-파생형)C퇴직e	10%	21-02-02	₩622,827	₩667,363	7.15%
		21-02-19	₩74,653	₩78,116	4.64%
		21-03-12	₩29,861	₩30,856	3.33%
		21-04-13	₩29,861	₩30,346	1.62%
		21-05-12	₩29,861	₩30,083	0.74%
		21-06-14	₩29,861	₩29,870	0.03%
		21-07-13	₩30,902	₩31,002	0.32%
		21-08-12	₩30,902	₩30,630	-0.88%
		21-09-14	₩30,902	₩30,684	-0.71%
합계			₩909,630	₩958,950	5.42%
삼성 미국코어주식증권자 (주식)Cpe	20%	21-02-02	₩1,245,654	₩1,443,764	15.90%
		21-02-19	₩29,861	₩32,578	9.10%
		21-03-12	₩59,723	₩65,775	10.13%
		21-04-13	₩59,723	₩63,060	5.59%
		21-05-12	₩59,723	₩62,653	4.91%
		21-06-14	₩59,723	₩61,514	3.00%
		21-07-13	₩61,806	₩61,773	-0.05%
		21-08-12	₩61,806	₩61,640	-0.27%
		21-09-14	₩61,806	₩60,512	-2.09%
합계			₩1,699,825	₩1,913,269	12.56%
피델리티 글로벌테크놀로지증권자투자신탁 (주식-재)CP-e	20%	21-02-02	₩1,245,654	₩1,423,836	14.30%
		21-02-19	₩29,861	₩32,203	7.84%
		21-03-12	₩59,722	₩64,912	8.69%
		21-04-13	₩59,722	₩61,136	2.37%
		21-05-12	₩59,722	₩62,232	4.20%
		21-06-14	₩59,722	₩60,881	1.94%
		21-07-13	₩61,806	₩61,756	-0.08%
		21-08-12	₩61,806	₩61,390	-0.67%
		21-09-14	₩61,806	₩60,591	-1.97%
합계			₩1,699,821	₩1,888,937	11.13%
한국투자글로벌 전기차 & 배터리증권 투자신탁(주식)C-Re	10%	21-08-12	₩30,903	₩30,210	-2.24%
		21-09-14	₩30,903	₩30,484	-1.36%
합계			₩61,806	₩60,694	-1.80%

 

 

7개월간 펀드 투자 수익률 비교 (블로그 포스팅 작성일 기준)

펀드명	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월
삼성퇴직연금 코리아대표40증권자1호 (채혼)Ce	0.85%	2.22% (1.37% ▲)	1.48% (0.74% ▼)	2.32% (0.84% ▲)	2% (0.32% ▼)	0.96% (1.04% ▼)	-0.01% (0.97% ▼)
에셋플러스 글로벌리치투게더퇴직연금증권자1호 (주식)Ce	4.65%	5.25% (0.6% ▲)	2.4% (2.85% ▼)	8.65% (6.25% ▲)	11.39% (2.74% ▲)	12.86% (1.47% ▲)	7.50% (5.36% ▼)
에셋플러스 차이나리치투게더퇴직연금1호 (주식)Ce	-4.12%	-6.56% (2.44% ▼)	-7.71% (1.15% ▼)	-6.05% (1.66% ▲)	-13.91% (7.86% ▼)	-13.77% (0.14% ▲)	-19.55% (5.78% ▼)
KB 유로인덱스40증권자투자신탁 (채권혼합-파생형)C퇴직e	3.66%	4.85% (1.19% ▲)	4.75% (0.1% ▼)	5.87% (1.12% ▲)	5.93% (0.06% ▲)	6.50% (0.57% ▲)	5.42% (1.08% ▼)
삼성 미국코어주식증권자 (주식)Cpe	7.03%	9% (1.97% ▲)	7.88% (1.12% ▼)	11.88% (4% ▲)	14.18% (2.3%▲)	15.06% (0.88%▲)	12.56% (2.5% ▼)
피델리티 글로벌테크놀로지증권자투자신탁 (주식-재)CP-e	7.44%	11.02% (3.58% ▲)	5.67% (5.35% ▼)	10.85% (5.18% ▲)	12.22% (1.37% ▲)	13.66% (1.44% ▲)	11.13% (2.53% ▼)
한국투자 글로벌 전기차 & 배터리 증권 투자신탁(주식)C-Re						-1.16%	-1.80% (0.64 ▼)

지난 5월과 마찬가지로 9월도 전체적으로 다 수익률에 파란불이 켜진 걸 알 수 있다.

통상 미국 증시가 9월에 안좋다는 말을 듣긴 했는데, 과연 10월에는 어떨지? 그리고 차이나 리치투게더 하락의 끝은 어디일지...? 궁금해진다.

내년에 시진핑 3연임 성공을 위해 지속적으로 규제를 계속할 가능성이 있다는 기사를 봤는데... 내년 이후에나 상승할 수 있을지 모르겠다. 

 

 

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