2021년 8월 28일 - IBK 기업은행 DC형 퇴직연금 수익률 현황
내 퇴직연금 포트폴리오에서 그동안 쭉- 안 좋던 중국에 이어 이번 달에는 한국 증시까지 많이 안 좋아지고, 중간에 미국 증시도 일시적으로 흔들렸었기 때문에 연환산 수익률이 7%대까지 내려갔었는데, 결산할 때가 다가오니 조금씩 올라가서 펀드 변경 7개월 차인 이번 달 수익률은 지난달보다 0.7% 상승한 10.1%를 기록하게 되었다. 👏👏👏
포트폴리오에 변동이 좀 생겼는데 차이나리치투게더는 손절을 하진 않았지만 매수를 중단하고 좀 지켜보기로 했다.
대신 한국투자글로벌 전기차&배터리 증권 투자신탁(주식) C-Re를 새로 편입해보았다.
단기적으로는 지금이 고점인 것 같은데, 2030년이면 전 세계 자동차 10대 중 1대는 전기차가 될 거라고 하고 아직 전기차 침투율은 한자릿수이니 미래 성장 가능성은 충분하지 않을까 한다.
퇴사 시 , 퇴직연금 가입 상품도 전부 매도 처리되니 주의!
아, 그리고 언제 퇴사하게 될지는 모르겠지만... 퇴사할 때는 퇴직연금 가입 상품을 다 매도해서 개인 IRP로 옮긴 다음 새로 투자를 시작해야 하기 때문에 퇴직연금 수익률을 잘 보고 퇴사하는 시기도 신중히 결정해야 한다.
만약 수익률이 마이너스일 때 퇴사를 하게 된다면 손해가 이만저만이 아니게 된다는 사실!!! 😱
퇴사 시 퇴직연금을 바로 매도하지 않아도 된다는 누군가의 얘길 듣고 그동안 잘못 알고 있었는데, 경영부 직원분과 얘길해보니 전부 매도 처리를 한 다음 개인 IRP로 그 돈을 옮기고 새로 투자를 시작해야 된다고 해서 충격을 좀 받았다.
나처럼 잘못 알고 계신 분들이 있을까봐 공유해본다.
물론 지금 바로 퇴사한다는건 아니지만 사람일이란 어떻게 될지 모르기 때문에 제대로 잘 알아두는 것이 좋겠다.
퇴직연금 펀드 투자 수익률 세부내역
IBK 앱을 통해 확인한 연환산 수익률은 10.1%이고, 아래 표를 토대로 펀드에 가입된 금액만으로 자체 계산해봤을 때는 7.74% 수익률로 수익금은 645,627원이다.
| 상품명 | 목표비중 | 투자시작일 | 매수금액 | 평가금액 | 수익률 |
| 삼성퇴직연금 코리아대표40증권자1호 (채혼)Ce |
20% | 21-02-01 | ₩1,245,654 | ₩1,263,530 | 1.44% |
| 21-02-18 | ₩89,585 | ₩89,301 | -0.32% | ||
| 21-03-11 | ₩59,722 | ₩60,928 | 2.02% | ||
| 21-04-12 | ₩59,722 | ₩59,542 | -0.30% | ||
| 21-05-11 | ₩59,722 | ₩58,865 | -1.43% | ||
| 21-06-11 | ₩59,722 | ₩59,253 | -0.79% | ||
| 21-07-12 | ₩61,805 | ₩61,507 | -0.48% | ||
| 21-08-11 | ₩61,805 | ₩61,078 | -1.18% | ||
| 합계 | ₩1,697,737 | ₩1,714,004 | 0.96% | ||
| 에셋플러스 글로벌리치투게더퇴직연금증권자1호 (주식)Ce |
20% | 21-02-02 | ₩1,245,653 | ₩1,431,539 | 14.92% |
| 21-02-19 | ₩44,791 | ₩48,043 | 7.26% | ||
| 21-03-12 | ₩59,722 | ₩66,989 | 12.17% | ||
| 21-04-13 | ₩59,722 | ₩64,701 | 8.34% | ||
| 21-05-12 | ₩59,722 | ₩65,670 | 9.96% | ||
| 21-06-14 | ₩59,722 | ₩63,311 | 6.01% | ||
| 21-07-13 | ₩61,805 | ₩63,851 | 3.31% | ||
| 21-08-12 | ₩61,805 | ₩61,454 | -0.57% | ||
| 합계 | ₩1,652,942 | ₩1,865,558 | 12.86% | ||
| 에셋플러스 차이나리치투게더퇴직연금1호 (주식)Ce |
10% | 21-02-02 | ₩622,826 | ₩531,034 | -14.74% |
| 21-02-19 | ₩29,861 | ₩22,723 | -23.90% | ||
| 21-03-12 | ₩29,861 | ₩26,738 | -10.46% | ||
| 21-04-13 | ₩29,861 | ₩27,436 | -8.12% | ||
| 21-05-12 | ₩29,861 | ₩27,907 | -6.54% | ||
| 21-06-14 | ₩29,861 | ₩27,384 | -8.30% | ||
| 21-07-13 | ₩30,903 | ₩29,263 | -5.31% | ||
| 합계 | ₩803,034 | ₩692,485 | -13.77% | ||
| KB 유로인덱스40증권자투자신탁 (채권혼합-파생형)C퇴직e |
10% | 21-02-02 | ₩622,827 | ₩672,840 | 8.03% |
| 21-02-19 | ₩74,653 | ₩78,757 | 5.50% | ||
| 21-03-12 | ₩29,861 | ₩31,109 | 4.18% | ||
| 21-04-13 | ₩29,861 | ₩30,595 | 2.46% | ||
| 21-05-12 | ₩29,861 | ₩30,330 | 1.57% | ||
| 21-06-14 | ₩29,861 | ₩30,115 | 0.85% | ||
| 21-07-13 | ₩30,902 | ₩31,256 | 1.15% | ||
| 21-08-12 | ₩30,902 | ₩30,882 | -0.06% | ||
| 합계 | ₩878,728 | ₩935,884 | 6.50% | ||
| 삼성 미국코어주식증권자 (주식)Cpe |
20% | 21-02-02 | ₩1,245,654 | ₩1,468,666 | 17.90% |
| 21-02-19 | ₩29,861 | ₩33,140 | 10.98% | ||
| 21-03-12 | ₩59,723 | ₩66,910 | 12.03% | ||
| 21-04-13 | ₩59,723 | ₩64,148 | 7.41% | ||
| 21-05-12 | ₩59,723 | ₩63,733 | 6.71% | ||
| 21-06-14 | ₩59,723 | ₩62,575 | 4.78% | ||
| 21-07-13 | ₩61,806 | ₩62,838 | 1.67% | ||
| 21-08-12 | ₩61,806 | ₩62,703 | 1.45% | ||
| 합계 | ₩1,638,019 | ₩1,884,713 | 15.06% | ||
| 피델리티 글로벌테크놀로지증권자투자신탁 (주식-재)CP-e |
20% | 21-02-02 | ₩1,245,654 | ₩1,449,896 | 16.40% |
| 21-02-19 | ₩29,861 | ₩32,793 | 9.82% | ||
| 21-03-12 | ₩59,722 | ₩66,100 | 10.68% | ||
| 21-04-13 | ₩59,722 | ₩62,255 | 4.24% | ||
| 21-05-12 | ₩59,722 | ₩63,371 | 6.11% | ||
| 21-06-14 | ₩59,722 | ₩61,995 | 3.81% | ||
| 21-07-13 | ₩61,806 | ₩62,886 | 1.75% | ||
| 21-08-12 | ₩61,806 | ₩62,514 | 1.15% | ||
| 합계 | ₩1,638,015 | ₩1,861,810 | 13.66% | ||
| 한국투자글로벌 전기차 & 배터리증권 투자신탁(주식)C-Re |
10% | 21-08-12 | ₩30,903 | ₩30,543 | -1.16% |
| 합계 | ₩30,903 | ₩30,543 | -1.16% | ||
6개월간 펀드 투자 수익률 비교 (블로그 포스팅 작성일 기준)
| 상품명 | 3월 | 4월 | 5월 | 6월 | 7월 | 8월 |
| 삼성퇴직연금 코리아대표40증권자1호 (채혼)Ce |
0.85% | 2.22% (1.37% ▲) |
1.48% (0.74% ▼) |
2.32% (0.84% ▲) |
2% (0.32% ▼) |
0.96% (1.04% ▼) |
| 에셋플러스 글로벌리치투게더퇴직연금증권자1호 (주식)Ce |
4.65% | 5.25% (0.6% ▲) |
2.4% (2.85% ▼) |
8.65% (6.25% ▲) |
11.39% (2.74% ▲) |
12.86% (1.47% ▲) |
| 에셋플러스 차이나리치투게더퇴직연금1호 (주식)Ce |
-4.12% | -6.56% (2.44% ▼) |
-7.71% (1.15% ▼) |
-6.05% (1.66% ▲) |
-13.91% (7.86% ▼) |
-13.77% (0.14% ▲) |
| KB 유로인덱스40증권자투자신탁 (채권혼합-파생형)C퇴직e |
3.66% | 4.85% (1.19% ▲) |
4.75% (0.1% ▼) |
5.87% (1.12% ▲) |
5.93% (0.06% ▲) |
6.50% (0.57% ▲) |
| 삼성 미국코어주식증권자 (주식)Cpe |
7.03% | 9% (1.97% ▲) |
7.88% (1.12% ▼) |
11.88% (4% ▲) |
14.18% (2.3%▲) |
15.06% (0.88%▲) |
| 피델리티 글로벌테크놀로지증권자투자신탁 (주식-재)CP-e |
7.44% | 11.02% (3.58% ▲) |
5.67% (5.35% ▼) |
10.85% (5.18% ▲) |
12.22% (1.37% ▲) |
13.66% (1.44% ▲) |
한국투자글로벌 전기차&배터리 증권 투자신탁(주식) C-Re
앞서 언급했듯이 이번에 새로 편입해 본 펀드로, 펀드슈퍼마켓의 상품 정보를 살펴보면 국ㆍ내외 전기차 및 배터리 관련 기업 주식 및 ETF 등에 주로 투자하여 투자대상 주식의 가격 상승에 따른 자본이득을 추구한다고 돼 있다.
자산구성을 보면 국내 주식 12.42%, 해외주식 75.09%, 유동성(현금 및 기타) 13.28%로 되어 있고 주식 종목 비중 TOP10은 아래 표와 같다.
주식 종목별 비중 TOP10
| 종목 | 비중 | 비고 |
| TESLA INC | 3.12 | 미국/Consumer Cyclical |
| GENERAL MOTORS CO | 2.47 | 미국/Consumer Cyclical |
| Contemporary Amperex Technol | 2.25 | 중국/Industrial |
| NVIDIA CORP | 2.23 | 미국/Technology |
| NXP SEMICONDUCTORS NV | 2.11 | 네덜란드/Technology |
| ALPHABET INC - CL A | 2.08 | 미국/Communications |
| VOLKSWAGEN AG NPV NO | 2.02 | 독일/Consumer Cyclical |
| TOYOTA MOTOR | 2.00 | 일본/Consumer Cyclical |
| APPLE INC | 1.92 | 미국/Technology |
| INTEL CORP COM STK | 1.90 | 미국/Technology |
출처 : KB증권
비중 TOP10 주식을 보면 테슬라, 폭스바겐 등 자동차 회사와 구글, 애플 등 빅 테크 기업 그리고 요즘 잘 나가는 엔비디아 외에도 한 번쯤 이름을 들어봤음직한 기업들이 대부분이다.
신탁보수율은 1.268%로 저렴하지는 않지만 주식형 액티브 펀드들은 대체로 신탁보수가 쎈 것 같다.
수소와 전기차 중에 엄청 고민하다가 전기차 펀드를 선택했는데 수소차를 선택했다면 좀 더 분산투자가 됐을 것 같기는 하다.
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